Planejamento financeiro com acolhimento e direcionamento, para que cada decisão sobre dinheiro caiba na vida que você quer viver. Com calma, sem fórmula pronta, do jeito que faz sentido para você.
"Eu olho para você antes de olhar para a planilha."
A gente foi ensinado a tratar dinheiro como se fosse só planilha, conta e número no extrato. Mas dinheiro atravessa nossas decisões, nossos relacionamentos, nossos sonhos, nossos medos. É uma das coisas mais emocionais da nossa vida.
É por isso que tanta gente competente, com carreira sólida, ainda se sente perdida com a própria vida financeira. Não é falta de inteligência, nem de planilha melhor. É que ninguém ensinou a olhar para a relação por trás das escolhas.
Quando essa base está em ordem, qualquer estratégia razoável funciona. Quando não está, nenhuma estratégia salva.
Por isso meu trabalho começa pela sua história com dinheiro, não pelos seus números. A parte técnica vem depois, investimento, reserva, organização, e precisa ser simples o suficiente para acompanhar sua vida, não o contrário.
Meu único interesse é com a sua vida, e vou me entregar de corpo e alma para fazer o seu plano funcionar, no seu tempo.
Atendo pessoas em momentos muito diferentes da vida financeira, e cada uma traz seus próprios desafios. Não é sobre estar adiantado ou atrasado, é sobre olhar honestamente para onde você está e começar a construir dali.
O salário cai, as contas são pagas, e no fim do mês não sobra nada. Pode ser quem nunca esteve endividado, mas vive assim há anos. Pode ser quem ganha bem e mesmo assim zera todo mês. O dinheiro entra, cumpre seu papel, mas não constrói. O que muda aqui: passa a sobrar dinheiro todo mês, para montar a reserva de emergência e começar a tirar os sonhos da gaveta.
Você está endividado. Não é endividado. É um momento, não uma identidade. Pode ser uma dívida que veio de uma situação pontual (uma emergência, uma decisão, uma fase difícil) ou que se arrasta há tempo demais sem você saber bem como começou. Pode ser uma fatura de cartão, um financiamento, um consignado, ou tudo junto. Cada cenário pede um caminho diferente, sem julgamento e sem método rígido. O que muda aqui: a dívida deixa de ser um buraco sem fundo e vira uma conta que tem prazo para acabar.
Sobra dinheiro todo mês, mas vem a dúvida: e agora? Como organizar essa sobra? Quanto guardar para cada coisa? Onde investir sem cair no que o gerente do banco sugere? Como tirar sonhos da gaveta sem colocar em risco a tranquilidade do agora? O que muda aqui: a sobra para de ficar parada na conta corrente e começa a trabalhar pelos seus planos.
Reserva pronta, dinheiro investido, vida financeira em ordem. E mesmo assim, restam perguntas grandes. Quanto é suficiente para parar de trabalhar? Como diversificar de verdade? Como cuidar do seu eu do futuro, do legado, de como esse patrimônio vai sustentar a vida que você quer para frente? O que muda aqui: você para de só acumular e passa a entender o que o seu patrimônio te permite escolher. Porque aposentadoria não é parar, é poder escolher.
Não importa em qual das fases acima você está. Pode aparecer o que muita gente sente, mas pouca gente nomeia: ansiedade para olhar o extrato, paralisia para tomar decisão, medo de errar, vergonha de não saber. Quem está endividado se sente fraco. Quem zera todo mês se sente perdido. Quem faz sobrar se sente confuso. Quem já investe se sente sozinho com decisões grandes. Lidar com isso é o coração do meu trabalho.
Sair do CLT trouxe liberdade. E uma ansiedade nova: não saber quanto vai entrar no mês que vem. O cliente desmarca, o paciente cancela, o projeto atrasa, e o medo de não fechar as contas volta. Aí entra também a dúvida do quanto se pagar de pró-labore sem comprometer o caixa, a linha invisível entre o dinheiro da empresa e o dinheiro da casa, a precificação que nunca parece justa.
Esse aperto não é falta de planejamento. É a natureza do trabalho de quem não tem CLT. Aqui a gente transforma faturamento instável em salário previsível, separa o que é da pessoa do que é do negócio, e devolve a possibilidade de tirar férias sem culpa.
De onde você está hoje, o seu ponto A, até a vida que você quer construir, o seu ponto B. Esse caminho é o que a gente percorre junto.
Antes de qualquer plano, contrato ou proposta, a gente marca um bate-papo. Você me conta onde está, o que está te incomodando, o que quer construir. Eu te conto como trabalho e se faz sentido a gente seguir juntos. Se não fizer, sem problema, te aponto um caminho mesmo assim.
Quero marcar minha conversa →Se a gente decidir seguir, é assim que sua vida financeira vai mudar:
A gente se senta e tira uma fotografia da sua vida financeira inteira. Sua história com dinheiro, o que te aperta, o que você sonha. Talvez seja a primeira vez que você fala disso em voz alta com alguém que não vai julgar. Você sai dessa etapa com algo raro: clareza sobre onde está e por onde começar.
"Dá para resolver."
A partir do que apareceu, a gente desenha juntos um plano que faz sentido para sua realidade. Saída de dívida, revisão de investimentos, organização do negócio, planejamento dos próximos 10 anos. A gente coloca preço nos seus sonhos para que eles deixem de ser desejo e virem projeto. Não um template, não um modelo. Um plano que só existe porque é o seu.
"Esse plano é meu."
Plano bonito numa planilha não muda vida. Execução muda. Eu não te entrego um documento e desejo boa sorte. A gente coloca em prática junto, ajusta no caminho, decide o próximo passo. Aos poucos, sua relação com dinheiro deixa de ser ansiosa. Você passa a ver a vida financeira sem aquele aperto no peito.
"Parei de viver no caos."
A vida muda. Salário muda, família muda, sonhos mudam, o cenário muda. O plano muda junto. Mas agora você desenvolveu algo que vale mais do que qualquer planilha: autonomia. Sabe para onde está indo e por quê. Toma decisões com segurança. E tem com quem revisitar quando a vida der uma virada.
"Tenho controle sem ter que controlar tudo."
Prazo, número de sessões e formato a gente desenha junto, depois da nossa conversa inicial. Cada proposta é feita sob medida, com base no que apareceu na sua história. Não existe pacote pronto, mas existe uma caixa de ferramentas. Escolho com você quais fazem sentido para o seu momento.
Planejamento financeiro é cuidado. Com o dinheiro, com você, com a vida que você está construindo.
Marido da Carol, pai do Matias e do Caio. Planejador financeiro por escolha, depois de muito tempo aprendendo na pele.
Trabalhei por 16 anos numa multinacional, na área financeira e de planejamento. Cuidava do dinheiro da empresa o dia inteiro, mexia com orçamentos que tinham muito mais zeros do que o meu salário. E mesmo assim, lá pelos meus vinte e poucos, eu não conseguia fechar a minha própria conta. O cheque especial cobria a conta, o parcelamento cobria o cheque especial, e quando vi já tinha pego o empréstimo pré-aprovado que o banco deixa engatilhado para te enrolar. Ironia que demorei a entender: eu sabia tudo da planilha, e nada da minha relação com dinheiro.
Quando me organizei, em 2009, percebi uma coisa que mudou minha vida e que viraria o centro do meu trabalho anos depois: a virada não estava na planilha. Estava na minha relação com dinheiro e no comportamento por trás das escolhas. Foi isso que me levou a me especializar em finanças comportamentais e, em 2023, a sair do CLT para fazer disso a minha profissão. De lá para cá, mais de 50 famílias passaram por aqui, a maior parte chega por indicação de quem já passou.
Hoje, o que eu faço é o que ninguém me ensinou na época: começo pela relação por trás dos números. Sem pressa, sem receita, sem aquela cara séria de quem trata dinheiro como matemática. Acredito que planejamento financeiro funciona quando vira conversa, não quando vira sermão. E que cuidar bem do dinheiro é, no fim, cuidar bem da vida que ele constrói com você.
Se isso fez sentido para você:
Falar com MarcãoNão faço anúncio, não compro tráfego. Mais da metade de quem chega aqui vem por indicação de quem já passou pelo acompanhamento. É a única métrica que me interessa de verdade: se quem trabalhou comigo recomendaria para alguém querido.
"No meu caso, a principal motivação para buscar a assessoria financeira foi: não ser refém da minha relação com o dinheiro. Senti necessidade de pedir ajuda. É exaustivo trabalhar pensando na prosperidade do negócio, na entrega de um serviço de qualidade, na gestão do orçamento mensal, e ainda ter que lidar com medos sobre o futuro por não ter clareza sobre planejamento. De um ano para cá, a assessoria com o Marcos tem auxiliado a cuidar das finanças suprindo o presente e planejando o futuro com mais leveza. Aos poucos comecei a sentir paz. A sensação de que não sou escrava do dinheiro, sou eu quem decide o que fazer com ele."
"Eu diria que o Marcos não me ajudou apenas na criação e uso de uma planilha financeira, ele me ajudou a mudar a forma como eu lido e vejo meu dinheiro na conta, foi como ter tirado um peso sobre essa parte da minha vida. E a paz que isso traz, não tem preço!"
"O Marcos é um profissional extremamente atencioso, didático e comprometido, seus métodos são aplicados de maneira prática e realista, o que faz total diferença na hora de implementar os processos no dia a dia. Nossa consultoria tem transformado, dia após dia, a minha relação com o dinheiro. Hoje me sinto muito mais tranquila, organizada e segura para tomar decisões financeiras. Estou aprendendo a criar bons hábitos e a ter uma visão mais saudável e consciente sobre dinheiro. E, pela primeira vez em muito tempo, consigo enxergar a realização de sonhos e objetivos que antes pareciam distantes ou até impossíveis. Agradeço ao Marcos por todo o conhecimento compartilhado e por tornar esse processo tão leve, prático e transformador."
"Existe uma vida antes e depois do planejamento financeiro. Antes, incertezas e preocupações com as próximas dívidas. Depois, liberdade para sonhar mais alto, viver com tranquilidade e ter segurança para construir o futuro sem medo do que está por vir."
Cada processo tem um preço próprio, por conta de complexidade e tempo de sessões. Na conversa inicial a gente se conhece e você me conta o seu momento e o que está buscando. Se fizer sentido seguir, eu te apresento uma proposta personalizada e desenhada para a sua história. Se não fizer, você sai com um direcionamento de qualquer jeito.
O planejamento financeiro é o processo mais amplo de organizar a vida financeira como um todo: metas, fluxo de caixa, dívidas, reserva, aposentadoria, proteção. Investimentos fazem parte desse processo, mas como uma peça dentro de um plano maior. A gente não pula direto para "onde investir" sem antes entender para quê, em que prazo e com qual perfil.
Diferente de um assessor de investimentos ou gerente de banco, eu não trabalho com produtos financeiros e não recebo comissão de nenhuma instituição. Eles têm produtos para oferecer e, muitas vezes, metas de corretora para bater. Meu trabalho é independente, o que significa que meu único interesse é o seu plano funcionar.
Sim. O planejamento pode ser individual ou para casais e famílias. Quando envolve mais de uma pessoa, o trabalho considera a dinâmica do casal, os objetivos de cada um e os objetivos em conjunto, inclusive as conversas sobre dinheiro que muitas vezes ainda não aconteceram.
Sim. Boa parte dos meus clientes são autônomos, profissionais liberais e pequenos empresários. Trabalhamos a separação entre o dinheiro da pessoa física e do CNPJ, pró-labore, criação de caixa para a empresa, planejamento das férias do autônomo, precificação e margem de lucro, e construção de um plano de médio prazo. Para quem não tem CLT, essas peças fazem toda a diferença entre viver no aperto e ter previsibilidade.
Não. Atendo pessoas em fases muito diferentes: quem está endividado, quem zera todo mês, quem já faz sobrar e quem já investe. O ponto de partida é onde você está agora, não onde você acha que deveria estar. Não tem nível mínimo de conhecimento nem de patrimônio para marcar a primeira conversa.
Depende do seu momento e da complexidade da sua história. Não existe pacote padrão. O número de sessões, o prazo e o formato são desenhados depois da conversa inicial, com base no que apareceu. O que eu posso garantir é que o plano vai ser simples o suficiente para acompanhar a sua vida, não o contrário.
100% online, o que me permite acompanhar clientes em qualquer lugar do Brasil e do mundo com a mesma qualidade e continuidade.
Sim. Depois do planejamento inicial, é possível contratar um acompanhamento contínuo. A gente revisa o plano, ajusta as estratégias conforme a vida muda e mantém o rumo. Boa parte dos meus clientes renova exatamente por isso: a vida não para, e o plano também não pode parar.
Porque o investimento varia de acordo com o seu momento e a complexidade da sua história. Um casal tem uma dinâmica diferente de um atendimento individual. Um autônomo pode ter uma camada a mais (separação de PF e PJ, precificação, caixa da empresa), o que interfere no número de sessões, na duração de cada encontro e nos estudos que faço fora delas. Na conversa inicial a gente se conhece, e se fizer sentido seguir, eu te apresento uma proposta feita para a sua realidade. Se não fizer, você sai com um direcionamento de qualquer jeito.
Escolha o canal de preferência. Eu respondo o quanto antes.
Atendimento 100% online · Recebo clientes de todas as regiões do Brasil
"No fim, é simples: planejamento financeiro é construir, no seu tempo, a vida que você quer viver."
